近日，市中分局组织经侦民警开展“防范非法集资”宣传活动，着力揭露非法集资的违法性、危害性及其表现形式，增强社会公众的防范意识和识别能力，坚决保护好老百姓的钱袋子。

期间，民警深入大润发超市，对来往群众尤其是中老年人发放印制有安全提示的宣传扇、手提袋等物品，借机对集资诈骗、非法吸收公众存款，组织、领导传销活动等社会影响极大、群众深恶痛绝的涉众型犯罪进行详细讲解，并就上述犯罪“虚假编造项目、谎称企业创新、藏身虚拟空间、虚假宣传造势、利用亲情诱惑、承诺高额回报”等特点进行详细阐述，受到老百姓的欢迎。

活动期间，共发放宣传物品120余份，接受群众咨询18起，有效保证了宣传活动的精准性、针对性、实效性，获得广大群众一致好评。

“低门槛、零风险、高利息、日返息”

面对这么多的诱惑你是否心动千万警惕！这些都是非法集资的“障眼法”今天，市中公安带大家一起了解什么是非法集资防范非法集资的小妙招有哪些守住钱袋子护好幸福家。

什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资常见手段

1、承诺高额回报，前期按时足额兑现承诺本息，待达到一定规模后携款潜逃、秘密转移资金。

2、编造虚假项目，通过注册合法公司或企业，以各种名义编造虚假项目，骗取钱财。

3、虚假宣传造势，通过请明星代言、广泛发布广告宣传、进行社会捐赠等方式募集资金。

4、利用亲情诱骗，向身边的亲戚朋友、同学同事下手，编造高额回报谎言，扩大集资规模。

投资交易平台类非法集资

主要形式

1、假借P2P之名，吸收资金后进入平台账户形成资金池，或是与其他公司合谋进行资金自融，行非法集资之实。

2、假借私募基金之名，但违反私募基金募资规定，不设投资门槛，不限投资人数，公开宣传销售。

3、开设投资管理公司，宣称有专业操盘手可以代为操作期货、外汇、贵金属等交易，承诺本息安全，欺骗投资人在交易平台上开设账户后交由不法分子代为管理，借此集中投资款进行大额资金操盘或挪作他用。

什么是P2P非法集资？P2P非法集资是指利用P2P平台，通过将借贷项目证券化、产品化的销售模式，以合法的形式掩饰非法目的，进行集资行为，多触犯集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。

P2P非法集资的主要模式

（一）自融模式。指有实体的企业在线上开设网贷平台，将网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业“输血”。这样的平台有自己的实体，有一定的资金实力，具有很高的隐蔽性。

（二）资金池模式。指P2P平台将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象，使出借人资金进入平台的中间账号，形成的持续、稳定的现金沉淀，产生资金池，此类模式涉嫌非法吸收公众存款罪。

（三）庞氏骗局模式。又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”，即P2P平台发布虚假的高利息讯息募集资金，利用新投资者的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，在短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。

养老领域类非法集资

一些机构和企业以“养老服务”“健康养老”为名义，以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动吸收老年人资金，给老年人造成严重财产损失和精神伤害。

养老领域非法集资主要表现形式以提供“养老服务”为名非法集资。以投资“养老项目”为名非法集资。以销售“老年产品”为名非法集资。以宣称“以房养老”为名非法集资。”

养老领域非法集资的“四大套路”

套路一：利用小恩小惠博好感；

套路二：投资项目包装精美；

套路三：作案手段欺骗性更强；

套路四：以预付的形式筹集资金，制造赚钱假象。

非法集资风险防范提示

?如遇以下情形向公众集资的，请务必提高警惕

①以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

②以境外投资股权、期权、外汇、重金属等为幌子的；

③以投资养老产业可获高额回报的；

④以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

⑤以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

⑥以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

⑦在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

⑧“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

⑨要求以现金方式或个人账户、境外账户缴纳投资款的。

?防范非法集资的“四看、三思、等一夜”法

“四看”：一看融资合法性。除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传方式。看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式。有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资的主体。是不是谁都可以参与。

“三思”：一思自己是否真正了解该公司、产品及市场行情。二思高额盈利是否符合市场规律。三思自身经济实力是否能够承受本金全额亏损的后果。

“等一夜”：遇到相关投资理财类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和专业人士的意见，过一夜再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要为高利诱惑盲目投资。

?规避非法集资陷阱的“三要、三不要”法一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归。三要警惕，不要盲从。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都可能是忽悠。